紧急卸载！14个APP正在疯狂洗钱，你的银行卡可能已成“犯罪工具”

佚名 2025-10-22

紧急卸载！14个APP正在疯狂洗钱，你的银行卡可能已成“犯罪工具”...

充虚拟币、交密钥、领扶贫款？全是洗钱陷阱！

“客服说交 288 元密钥就能上交易所，结果转完账 APP 直接打不开了！”

后台又收到大量类似求助。近期一批伪装成“国家项目”“国际平台” 的 APP 正在密集收割，更可怕的是 —— 它们不只是骗钱，还在利用你的银行卡 “洗钱”，让你从受害者变成 “帮凶”，面临牢狱之灾。

今天我们曝光14 个已核实的诈骗洗钱 APP，从冒充“上合组织” 的虚假平台，到号称发百万 “扶贫款” 的聊天软件，每个都藏着致命陷阱。文末附 “洗钱骗局识别图” 和自救指南，现在看还能及时止损！

一、先搞懂：骗子如何用你的钱“洗白”？

很多人以为“洗钱” 离自己很远，但这些 APP 的运作套路，正在把普通人拖进犯罪深渊。诈骗洗钱的核心链路其实很简单：

1.收钱：分散资金来源

骗子不会用固定账户收款，而是让你往不断变换的个人账户、公司账户打钱，甚至通过超市、饭店的收款码“过账”。更隐蔽的是让你充值虚拟币、游戏币，或购买购物卡、黄金 —— 这些资产看似 “合规”，实则成了诈骗资金的 “遮羞布”。

2.洗白：伪装合法流向

操盘手把这些资金通过地下钱庄兑换、虚假贸易合同、海外账户转移等方式，将“赃款” 伪装成 “生意利润”“投资收益”，最终流入自己口袋。

3.甩锅：拉你当“工具人”

最阴险的是，骗子会诱导你提供银行卡“接收返利”，实则用你的卡转移其他受害者的资金。一旦案发，你不仅血本无归，还会因 “帮助信息网络犯罪活动罪” 面临刑事处罚。

二、第一类骗局：冒充“国家 / 国际权威”，一骗一个准

这类 APP 专挑信任 “官方背景” 的人群下手，伪造资质、虚构项目，诈骗金额往往特别巨大。

��权威伪装骗局深度拆解

1.假冒“上合组织” APP：境外搭建的 “假官方”

打着“上海合作组织” 旗号，宣称是 “民族资产解冻项目”，但查其域名却归属湖南一家装饰公司 —— 典型的 “境外服务器 + 境内虚假注册” 套路。上合组织早已声明：从未推出任何理财 APP，这类项目全是诈骗。目前该 APP 已开始诱导用户 “缴纳保证金激活账户”，这是跑路前的最后收割。

2.“民富国强” APP：发百万 “扶贫款” 的洗脑陷阱

表面是聊天软件，实则是民族资产解冻类诈骗的“筛子”。注册后，“扶贫老师” 会先问你 “通过什么渠道了解项目”—— 这是在判断你是否容易上当。一旦被盯上，就会被拉进群洗脑，谎称 “缴纳手续费就能领 98 万 - 319 万善款”。

更可怕的是，群里每天有人“签到表忠心”“互相打气”，实则都是托。等你交完钱，骗子会进一步让你提供银行卡 “接收善款”，把你变成转移赃款的 “工具人”。已有受害者不仅没拿到钱，还因涉案被警方调查。

3.“央行钱包” APP：悉尼 IP 的 “假央行”

刚上线就宣称“央行授权发行数字货币”，网站 IP 却藏在澳大利亚悉尼 —— 正规国家金融项目绝不会用境外服务器。这类 APP 的套路很固定：先让你注册 “领福利”，再以 “激活账户”“升级权限” 为由收费，最后卷款跑路。我国从未发行任何 “央行钱包” 类民间 APP，遇到直接卸载。

4.“投资中国” APP：东京 IP 的 “假国家项目”

名字听起来无比正规，实则 IP 地址在日本东京，属于典型的 “境外诈骗境内引流”。群里宣称 “投资国家基建项目，年收益 50%”，但所有充值都指向个人账户。近期已有用户反馈 “提现被要求交 10% 税费”，这是资金盘崩盘前的标准操作，千万别交！

三、第二类骗局：“杀猪盘 + 洗钱” 双杀，隐蔽性极强

这类 APP 伪装成理财、创业平台，用 “高收益” 诱你充值，全程用虚拟币交易，洗钱痕迹几乎查不到。

杀猪盘洗钱骗局解析

项目名称	伪装身份	洗钱特征	崩盘信号
“赚多啦” APP	香港“信联商会” 理财平台	充值全用虚拟币，无银行监管	宣称的“信联商会” 根本不存在，域名是个人注册
“智联出行” APP	美国共享科技合伙人项目	U 进 U 出（虚拟币充值提现）	微信直接屏蔽其链接，提示“安全风险”
“共享优选” APP	共享经济投资平台	金额越大收益越高，诱导追加投资	与“智联出行” 是同一伙操盘手，套路一致
绿地香港 APP	绿地集团旗下理财平台	收款账户全是陌生个人账户	绿地香港官方已发打假声明，无任何关联
π 链（派付通）APP	区块链支付平台	代币交易无记录，资金流向不明	客服开始失联，提现按钮变灰色

典型案例：“智联出行” 的骗术拆解

号称“美国公司招募合伙人，收益来自骑车缴费和广告”，看似是共享经济风口项目，但 3 个细节暴露骗局：

① 微信打开链接直接被屏蔽，提示 “存在安全风险”；

② 编造电话号码就能注册，连实名认证都没有；

③ 充值只能用虚拟币，客服说不清 “共享车辆在哪、广告商是谁”。

这类项目根本没有真实业务，就是靠虚拟币流转洗白资金的空壳，现在已出现“收益延迟到账”，跑路在即。

四、第三类骗局：老套路换马甲，专坑“回头客”

这些项目要么是被打击过的传销组织“换皮重生”，要么是用 “新概念” 包装的老骗局，警惕性低的人很容易中招。

变种骗局风险清单

项目名称	骗局类型	核心骗点	避坑关键
稀土稳定币 APP	虚假数字货币	宣称“国家发行，交 288 元密钥上交易所”	中国稀土集团已打假，无任何代币发行计划
AS 拆分盘	传销拆分盘	推出“APD 挖矿”，靠拉人头升值	拆分盘本质是传销，早入局早被套
“绿色未来” APP	民族资产解冻类	谎称“激活民族资产，领巨额分红”	此类项目已被打击多年，全是骗局
满星云	跨国传销组织	包装成“马来西亚金融平台”	已被多国警方查处，国内参与属违法
蚂蚁国际钱包	仿冒知名企业	冒充蚂蚁集团，宣称“国际支付通道”	蚂蚁集团无此产品，疑似即将跑路

五、4 步自救：已下载 APP？现在做还不晚！

如果不小心下载了上述 APP，甚至已经充值、提供了个人信息，请按以下步骤操作，最大程度降低损失：

1.立即卸载 APP，删除所有链接

这类 APP 可能携带病毒，会窃取你的银行卡、身份证信息。卸载后及时修改手机锁屏密码、支付密码，关闭免密支付功能。

2.全面排查个人信息泄露情况

◦查银行卡：登录手机银行，查看是否有陌生转账、扣款记录，如有立即冻结账户；

◦查征信：通过“中国人民银行征信中心” APP 查询，确认是否被冒用贷款；

◦查手机号：到营业厅查询是否绑定陌生账户，注销可疑关联。

1.固定证据，第一时间报案

携带以下证据到属地派出所报案，说明“涉嫌诈骗罪 + 洗钱罪”：

◦交易凭证：转账记录、虚拟币充值截图（标注时间金额）；

◦平台记录：APP 截图、客服聊天记录、群内洗脑话术；

◦身份信息：骗子诱导你提供银行卡、身份证的聊天记录。

1.警惕“维权诈骗”，拒绝二次上当

崩盘后会有“维权代理” 找上门，宣称 “交 10% 佣金就能追款”—— 这全是新骗局！正规追款只能通过警方和法院，任何私下 “帮忙追款” 的都是骗子。

写在最后：别让“贪念” 变成 “牢狱之灾”

这几年见过太多悲剧：有人为领“百万扶贫款”，把养老钱全交了；有人信了 “国际大盘”，充值虚拟币后血本无归；更有人因提供银行卡 “走账”，从受害者变成阶下囚。

记住这 3 个铁律，能避开 99% 的诈骗洗钱陷阱：

❶ 国家机构、知名企业绝不会用 “境外 IP + 个人域名” 的 APP 搞理财；

❷ 要求你 “充虚拟币、交密钥、提供银行卡” 的，全是骗局；

❸ 宣称 “高收益、拉人头、民族资产解冻” 的，直接拉黑。

14 个骗局 APP 的清单就摆在这，如果你身边有人在玩，赶紧转发提醒；如果你已经踩坑，别犹豫，立即报案维权。

你还遇到过哪些可疑 APP？评论区曝光它，让更多人避坑！

反传防骗，我们一路同行，守住钱包，更守住自由。